Según una encuesta del Depósito Central de Valores y CADEM, el 42% de los encuestados tiene un nivel bajo de conocimiento financiero, mientras que solo el 21% posee un alto nivel de comprensión en economía.
El manejo adecuado de las finanzas personales sigue siendo un desafío para muchos chilenos. La falta de educación financiera ha llevado a que un gran número de personas enfrente dificultades económicas, derivadas de un uso poco informado del crédito y una planificación deficiente.
Según un estudio del Depósito Central de Valores (DCV) y CADEM, el 42% de los chilenos tiene un nivel bajo de conocimiento financiero, un 37% posee conocimientos intermedios y solo el 21% alcanza un alto nivel de comprensión en economía. Estas cifras evidencian una brecha significativa que, de no abordarse, seguirá impactando en los niveles de endeudamiento del país.
Para Francisco González Carvacho, CEO de Regalariza, la educación financiera es fundamental para la toma de decisiones responsables. “Sin conocimientos básicos sobre tasas de interés, plazos de pago y endeudamiento responsable, muchas personas terminan pagando intereses excesivos o utilizando líneas de crédito sin evaluar su impacto a largo plazo”.
Ante este panorama, Regalariza ha desarrollado diversas herramientas y contenidos educativos que buscan acercar conceptos clave a las personas, apoyándolas a evitar la morosidad y ayudándolas a salir de éstas con importantes descuentos y beneficios para que logren su bienestar financiero. González enfatizó la necesidad de un enfoque integral que combine educación y soluciones prácticas. “Es clave incorporar la educación financiera desde la enseñanza escolar, desarrollar programas accesibles y digitales, e impulsar iniciativas conjuntas entre el sector público y privado”.
Además, el CEO de Regalariza destacó la importancia de dirigir estos programas no solo a jóvenes, sino también a adultos en etapas clave de su vida, como la adquisición de una vivienda o la planificación de la educación de sus hijos. Plataformas digitales, talleres presenciales y colaboraciones con empleadores pueden facilitar el acceso a esta información y ayudar a mejorar la planificación financiera.
El rol de la edad para gestionar las finanzas personales
El sobreendeudamiento también varía según la etapa de la vida. Un estudio de la Universidad San Sebastián junto con Equifax señaló que las personas entre 31 y 50 años son las que más enfrentan demandas por deudas, lo que las expone a un mayor riesgo de morosidad o quiebra. Esta situación responde a múltiples factores, como la presión de cubrir créditos hipotecarios, educación de los hijos y gastos familiares, muchas veces sin una planificación adecuada.
Desde Regalariza advierten que este problema se acentúa en sectores más vulnerables, donde el acceso a educación financiera y productos de crédito con mejores tasas es limitado. González enfatizó que las instituciones financieras tienen la responsabilidad de promover prácticas crediticias responsables, ofreciendo asesoramiento financiero personalizado y herramientas que apoyen a sus clientes a manejar sus deudas de manera efectiva.
La educación financiera no solo es un recurso útil, sino una necesidad urgente. Incorporar conocimientos básicos sobre el manejo del dinero desde una etapa temprana y facilitar el acceso a información clara y accesible puede marcar la diferencia en la estabilidad económica de muchas familias chilenas.
